保险收益率计算器
财务金融年金险 IRR · 趸交/期交 · 现金价值
答案速览
保险收益率计算器——年金险 IRR · 趸交/期交 · 现金价值。IRR 是使净现金流现值为零的折现率：Σ CF_t / (1+IRR)^t = 0。
元
元
真实年化收益率 IRR
2.535%
累计投入 100,000 元，第 20 年末拿回 165,000 元
真实年化2.535%
累计保费100,000 元
总收益65,000 元
对比 2.5% 预定利率上限高于上限
IRR 参考档位
| IRR | 评价 |
|---|---|
| > 3.0% | 优秀（2024 年预定利率下调后罕见） |
| 2.3% – 3.0% | 储蓄型产品中算不错 |
| 1.5% – 2.3% | 一般——与存款/国债对比后再决定 |
| < 1.5% | 偏低——前几年退保现金价值太低所致 |
代理人口中的「利率」通常不是 IRR——可能是保额的增长率而非你真实现金流的收益率。务必用合同里的「保证现金价值表」算 IRR。2024 年 9 月起普通型产品预定利率上限为 2.5%，演示收益高于此的部分均为非保证（分红/万能的浮动收益）。
计算步骤
- 1趸交模式：IRR = (F/P)^(1/n) − 1 = (165000/100000)^(1/20) − 1
- 2= 年化 2.535%
这个工具对你有帮助吗？
怎么用
- 填写金额与条款：在保险收益率计算器中输入本金、利率、期限等参数（默认值可直接试算）。
- 实时出结果：输入即算，关键指标与金额构成一目了然。
- 切换方案对比：调整任意参数反复测算，比较不同方案的成本与收益。
- 复制关键数字：结果一键复制，方便存档或发给家人、顾问讨论。
核心要点
- IRR 是使净现金流现值为零的折现率：Σ CF_t / (1+IRR)^t = 0
- 保费为负现金流（期初），生存金/满期金/现金价值为正
- 趸交简化：IRR = (满期金/保费)^(1/年数) − 1
- 期交需数值求解（二分法迭代 200 次）
原理与公式
保险真实收益率（IRR）
IRR 是使净现金流现值为零的折现率：Σ CF_t / (1+IRR)^t = 0
保费为负现金流（期初），生存金/满期金/现金价值为正
趸交简化：IRR = (满期金/保费)^(1/年数) − 1
期交需数值求解（二分法迭代 200 次）
对照：2025 年人身险预定利率上限 2.5%，IRR 长期不可能超此
示例：年交 1 万×10 年、第 20 年满期 12 万 → IRR ≈ 1.3%，远低于宣传口径。
常见问题
保险收益率计算器怎么用？
打开页面后在输入框中填入参数即可自动计算。年金险 IRR · 趸交/期交 · 现金价值。修改任意输入结果自动更新。
计算结果准确吗？
使用标准金融公式和公开政策数据计算，结果准确可靠。但实际审批/缴费以银行或税务部门为准。
免费使用吗？需要注册吗？
完全免费，打开网页即用，无需注册、登录或下载任何软件。
金融计算结果能作为正式依据吗？
仅供参考。房贷审批、税费缴纳等以相关主管部门或专业人士的判断为准，请在做出决策前咨询专业人士。
支持手机使用吗？
支持。页面采用响应式设计，手机、平板、电脑均可正常使用。
数据会上传到服务器吗？
不会。所有计算在浏览器本地完成，您的财务数据不离开设备，保护隐私。
相关工具
相关指南
来源与更新
依据中国人民银行LPR利率标准、国家税务总局税率表及公开政策文件。最近更新：2025-07
最近更新：
本页公式与内容经一键算团队复核，仅供学习参考，实际业务请以官方口径为准。
内容由一键算编辑团队维护并定期复核，更新与审核流程见编辑规范。
引用本页：一键算. 保险收益率计算器[EB/OL]. https://www.yijiansuan.com/c/finance/insurance-return
本工具提供的结果仅供参考，不构成任何专业建议，请以官方核算为准。