投资回报率
财务金融ROI · 年化收益 · 投资期限
答案速览
投资回报率——ROI · 年化收益 · 投资期限。简单年化 = ROI ÷ 持有年数。
ROI =（期末 − 成本）÷ 成本 ｜ 年化 =（期末 ÷ 成本）^(1/年数) − 1
ROI30.00%
年化回报率9.14%
盈利金额30,000.00元
盈亏状态盈利
投资风格进取型(8-15%)
72法则翻倍年限7.9年
期末价值构成
投入成本100,000元 (76.9%)投资收益30,000元 (23.1%)
计算步骤
- 1盈利 = 期末 − 成本 = 130,000.00 − 100,000.00 = 30,000.00 元
- 2ROI = 盈利 ÷ 成本 = 30.00%
- 3年化 =（期末 ÷ 成本）^(1/3) − 1 = 9.14%
- 472 法则：72 ÷ 9.14 ≈ 7.9 年翻倍
各类资产年化收益参考
| 资产 | 长期年化参考 |
|---|---|
| 活期存款 | 0.2% |
| 货币基金 | 1.5%–2% |
| 债券基金 | 2%–4% |
| 沪深 300（长期） | 7%–9% |
| 标普 500（长期） | 7%–10% |
ROI 不考虑时间维度——1 年赚 50% 远好于 10 年赚 50%，跨资产比较时务必看年化收益率。同时记住收益与风险同源：预期收益越高，波动和亏损概率越大。
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怎么用
- 按字段标注填写：在 投资回报率 中按输入框标注填入金额（元）与对应参数，单位与口径以页面标注为准，不要凭感觉换算后再填。
- 注意周期口径：期限与利率的字段标注（月/年）就是计算口径；跨口径换算遵循 月利率 ≈ 年利率 ÷ 12、日利率 ≈ 年利率 ÷ 360。
- 看结果分解：结果区分本金、利息（收益/成本）与税费，并给出总计；ROI ， 年化收益 ， 投资期限。
- 对照实际：计算结果为理论值，实际以银行/平台合同口径为准（计息日、罚息、费用会影响最终数字）。
核心要点
- 利率口径是第一坑：年利率、月利率、日利率混用是财务计算最常见的错误；投资回报率 统一按标注口径处理，跨口径换算用 年÷12 或 年÷360。
- 单利与复利差别巨大：单利只对本金计息；复利每期把利息滚入本金。同利率同期限下复利结果恒高于单利，期限越长差距越大。
- 名义利率 ≠ 实际利率：有手续费、砍头息、分期费的产品，实际年化（IRR）显著高于名义利率，比较成本请看实际年化。
- 税前与税后：涉及利息收益时区分税前/税后；贷款利息成本一般不可抵税，个人存款利息现行免征。
原理与公式
投资回报率（ROI）：
ROI = (期末价值 − 投入成本 + 期间收益) ÷ 投入成本 × 100%
年化收益率（考虑时间因素）：
简单年化 = ROI ÷ 持有年数
复合年化 = (期末 ÷ 期初)^(1÷年数) − 1
示例：投入 10 万，2 年后拿回 12 万，ROI = 20%，复合年化 ≈ 9.54%。
常见问题
金额与利率的单位是什么？
金额按"元"填写，利率按页面标注口径（通常为年利率，填 3.45 表示 3.45%）。投资回报率 每个输入框旁都有标注，按标注填写即可。
计算结果是最终金额吗？
是理论值。实际执行中计息规则（算头算尾、罚息、提前还款违约金、各类费用）以合同为准，结果用于方案比较与预算估算。
等额本息和等额本金差多少？
同等条件下等额本金总利息更少（前期归还本金快），但前期月供更高；差额随利率与期限增大，可在结果区对比两种方式。
通货膨胀要考虑吗？
名义金额不自动扣除通胀。评估长期购买力时，可用实际利率 ≈ 名义利率 − 通胀率做粗略修正，通胀率参考国家统计局公布值。
怎么比较两个贷款方案？
同口径比较：同一期限下的总利息与月供压力；期限不同则比较实际年化利率（IRR）。投资回报率 的结果区给出总利息，可直接对比。
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引用本页：一键算. 投资回报率[EB/OL]. https://www.yijiansuan.com/c/finance/roi
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