房贷计算器
财务金融月供 · LPR利率 · 提前还款对比
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房贷计算器——月供 · LPR利率 · 提前还款对比。等额本息：月供 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)。
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怎么用
- 填写贷款金额：输入贷款总额（单位：万元），如 100 表示 100 万元。
- 填写年利率：输入房贷年利率（%）。可参考 LPR，商贷与公积金利率不同。
- 选择贷款年限：输入贷款年限（年），常见为 20、25、30 年。
- 选择还款方式：在等额本息与等额本金间切换，对比月供与总利息差异。
- 查看结果：页面实时给出月供、还款总额、支付利息与首末月还款额。
核心要点
- 等额本息：每月还款额相同，前期利息占比高、总利息更多，适合追求月供稳定的人。
- 等额本金：每月偿还本金相同、利息按剩余本金递减，月供逐月降低，总利息更少但前期还款压力更大。
- 提前还款：越早提前越省息；可选「缩短年限」（省息更多）或「减少月供」（减轻每月压力）。
- 月供收入比控制在 30%–40% 更稳健，超过 50% 要留意日常开支压力。
原理与公式
等额本息：月供 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
等额本金：每月偿还本金相同（本金 ÷ 期数），利息按剩余本金计算。
第 k 月月供 = 本金/n + (本金 - 本金×(k-1)/n) × r
其中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为还款期数（年限 × 12）。
计算示例：贷款 100 万、30 年、年利率 3.5%，等额本息月供约 4490.45 元、总利息约 61.66 万。
常见问题
等额本息和等额本金哪个划算？
等额本金总利息更少，但前期月供更高；等额本息每月还款固定、前期压力小但总利息更多。现金流充裕可重点比较等额本金。
提前还款什么时候最划算？
等额本息还款前期利息占比高，在还款周期前1/3时间段提前还款，节省的利息最多。超过还款年限一半后提前还款，省息效果明显减弱。
商业贷款和公积金贷款利率一样吗？
不一样。公积金贷款利率（2.85%）通常低于商业贷款利率（LPR 3.5%+加点）。两者都使用时为组合贷，需分别按各自利率计算后相加。
月供和收入的合理比例是多少？
控制在 30%–40% 更稳健，超过 50% 时要留意日常开支和应急资金压力。银行通常要求月供不超过月收入的50%。
贷款 100 万、30 年，每月房贷大约还多少？
以年利率 3.5% 试算，等额本息月供约 4490.45 元、总利息约 61.66 万；等额本金首月约 5694.45 元、总利息约 52.65 万。
LPR利率会变化吗？房贷利率怎么选？
LPR每月20日公布，可能上下浮动。选择固定利率则月供不变；选择LPR浮动利率则每年1月1日重定价，月供可能调整。当前低利率环境下，LPR浮动可能更划算。
提前还款缩短年限和减少月供哪个好？
缩短年限省息更多（因为剩余本金继续产生利息的月数减少），但月供不变。减少月供则每月压力减轻但省息较少。如果月供压力不大，优先选缩短年限。
组合贷怎么算月供？
组合贷=商业贷款+公积金贷款，两部分分别按各自利率和金额计算月供，总月供=商贷月供+公积金月供。本工具支持分别设置两部分的金额和利率。
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来源与更新
利率默认值参考 LPR（5年期以上 3.5%），数据来自全国银行间同业拆借中心。LPR 每月可能调整，实际执行利率以贷款银行批复为准。最近更新：2025-01
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引用本页：一键算. 房贷计算器[EB/OL]. https://www.yijiansuan.com/c/finance/mortgage
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