债务收入比计算器
财务金融DTI 测算 · 28/36 法则 · 贷款审批
答案速览
DTI = 月债务 ÷ 月税前收入。≤36% 健康、≤43% 是多数贷款上限；国内房贷要求收入≥月供 2 倍（DTI≤50%）。
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怎么用
- 输入月税前总收入：工资、奖金、副业等全部稳定收入。
- 逐项填债务月供：房贷/租金、车贷、信用卡与消费贷、其他。
- 读取 DTI 与分级：≤36% 健康、36%–43% 偏紧、>43% 高危。
- 看前端比：住房支出单独占比，对照 28% 红线。
核心要点
- 28/36 法则：住房 ≤ 28%、总债务 ≤ 36%，是美国房贷的经典审批线。
- 国内口径更宽但别踩满：普遍要求"收入 ≥ 月供×2"（DTI≤50%），踩满上限遇降薪立刻断供。
- DTI 不含生活开销：吃饭、养娃不算债务，但它们真实存在——DTI 40% 实际现金流可能已经很紧。
- 降 DTI 三条路：延长贷款期限降月供、提前还小额高息债、增加收入证明。
原理与公式
债务收入比 DTI = 月债务还款总额 ÷ 月税前收入 × 100%
28/36 法则（美国房贷经典标准）：
前端比：住房支出 ≤ 收入 28%
后端比：全部债务 ≤ 收入 36%
国内口径：房贷审批普遍要求"月收入 ≥ 月供 × 2"（即 DTI ≤ 50%），部分银行放宽至 55%。
示例：月入 2.5 万，房贷 8000 + 车贷 2000 + 信贷 1500 = 11500 → DTI 46%，国内接近上限，新增贷款空间很小。
常见问题
DTI 用税前还是税后收入？
标准口径用税前（gross）收入。如果你更关心现金流安全，可再按税后算一遍，同一债务下 DTI 会高 15%–25%。
租金算住房支出吗？
申请房贷时，现有租金在交房后不再发生，通常不计入；但自住自评时建议计入，反映真实负担。
DTI 43% 是哪来的？
美国合格抵押贷款（QM）规则的历史上限。中国没有统一法定线，银行内部多在 50%–55%。
信用卡全额还款要计入吗？
审批口径一般按"最低还款额"或账单额的 5%–10% 估算月还款，即使你还全额。
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来源与更新
28/36 法则为美国房贷经典标准；中国审批口径参考主流银行"月供不超过收入 50%–55%"的通行要求，具体以各行政策为准。
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引用本页：一键算. 债务收入比计算器[EB/OL]. https://www.yijiansuan.com/c/finance/dti
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