50/30/20 预算计算器
财务金融收入分配 · 必需/想要/储蓄
答案速览
税后收入按 50% 必需、30% 想要、20% 储蓄分配；先存后花是执行关键，比例偏离时优先压缩固定成本。
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怎么用
- 输入月税后收入：到手金额，不是税前。
- 默认 50/30/20：可拖动改成适合自己的比例（合计须 100%）。
- 查看三桶金额：必需、想要、储蓄各自的月度额度。
- 对照现状：先记账一个月，看实际分布与目标的差距。
核心要点
- 50% 必需：房租/房贷、吃饭、通勤、水电、保险、债务最低还款——"不花就活不下去"的。
- 30% 想要：奶茶、旅行、演唱会、会员订阅——砍掉不伤筋骨的。
- 20% 储蓄：先存后花，工资到账立即转走，而不是月底剩多少存多少。
- 比例不是教条：一线城市房租高，可先 60/25/15，随收入增长逐步回归 50/30/20。
原理与公式
50/30/20 预算法则（Elizabeth Warren《All Your Worth》提出）
50% 必需：房租/房贷、餐饮、交通、水电、保险、最低还款
30% 想要：娱乐、旅行、订阅、非必需购物
20% 储蓄与还债：应急金、投资、超额还款
示例：税后月入 1.5 万 → 必需 7500、想要 4500、储蓄 3000。若必需已占 70%，优先压缩固定开支（换小房、降订阅）而非砍储蓄——储蓄断供会陷入"月光循环"。
常见问题
必需超过 50% 怎么办？
先压缩固定成本：换小房、合租、降订阅、换便宜通勤。这一步比记账省钱有效得多，因为固定成本每月自动发生。
还债算储蓄吗？
最低还款算"必需"，超出最低额的部分算"储蓄与还债"桶——高息债（信用卡分期 15%+）应优先于储蓄消灭。
应急金存多少？
3–6 个月必需开支。用本工具：必需桶金额 × 3~6 即目标额，存够前储蓄桶优先喂应急金。
收入不稳定怎么用？
按过去 12 个月平均收入的 80% 做基数预算，丰收月把超额部分直接划入储蓄。
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来源与更新
50/30/20 法则出自 Elizabeth Warren《All Your Worth》（2005），为行为理财入门框架，比例可按城市与个人阶段调整。
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