金融理财 · Rate Spread (Basis Points) · 更新于 2026-10-25
利率加点（BP）是什么：定义、公式与实例
定义
BP（basis point，基点）是利率的最小计量单位，1BP = 0.01%。房贷合同里的「加点」是签订时确定的固定数值，在整个贷款期限内不变——LPR 降则你的执行利率同步降，但加点数值本身永不调整。首套利率下限时期常见「LPR−30BP」「LPR−60BP」的优惠加点；二套房通常加点为正。选固定利率还是 LPR 浮动，本质是赌未来 LPR 走势：预期利率下行选浮动，预期上行选固定。2020 年转换时绝大多数存量房贷选择了浮动。
公式
执行利率 = 定价基准 LPR + 固定加点
数值实例
合同「LPR+30BP」、当前 5 年期 LPR 3.5%：执行利率 3.8%。若一年后 LPR 降至 3.3%，重定价日执行利率变 3.6%——加点 30BP 从未改变。
常见误区
「加点会随市场调整」——不会。加点是合同固定项，只有 LPR 每月可能变化，且存量贷款每年只重定价一次。
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