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12 期分期真实利率计算器
12 期分期真实利率计算器，把每期手续费率按 IRR 折算成真实年化利率，看清分期实际成本。
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常见问题
12期分期每期0.6%手续费，真实年化利率多少？▼
每期 0.6% 手续费的名义总费率仅 7.2%，但因本金逐月递减而手续费按初始本金收取，IRR 折算真实年化约 13.8%——接近名义的两倍。
为什么真实利率是名义的近 2 倍？▼
手续费按初始全额收，但你每月都在还本金——平均占用本金只有一半左右，等效利率自然翻倍。
提前还款能省利息吗？▼
多数分期提前还款仍收全额手续费（或收剩余手续费的一定比例），签约前看清条款。
信用卡"免息分期"真的免息吗？▼
免息不免手续费——手续费折算年化通常在 13%~18%，本工具一算便知。
IRR 和房贷利率能直接比吗？▼
可以。房贷 4% 左右的 IRR vs 分期 13%+ 的 IRR，同为年化口径可比，这也是"别用分期还房贷"的量化依据。
💡
这是 12期分期真实利率计算器 的专用变体页，提供更精准的计算和专属FAQ。